ہوم لون کے لیے انشورنس کیسے حاصل کی جائے؟

رہن کے قرض کا معاہدہ وہ کور ہے جو قرض دینے والے بینکوں کو رہن کے لیے درکار ہوتا ہے۔ یہ مؤخر الذکر کے لیے تشکیل دیتا ہے، ماہانہ ادائیگیوں کی ادائیگی کی ضمانت اور دوسرے لفظوں میں دعوے کی صورت میں قرض کے سرمائے کی واپسی۔

 اس لیے کسی بھی قرض لینے والے کے لیے مناسب ہے کہ وہ اس معاہدے کی شرائط کا پہلے سے بغور مطالعہ کرے تاکہ اس سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھایا جا سکے۔ اس مضمون میں معلوم کریں کہ اسے کیسے کرنا ہے۔

مارگیج لون انشورنس کی درخواست کیا ہے؟

بینک سے رہن کی پیشکش اکثر لون انشورنس کنٹریکٹ کے ساتھ ہونی چاہیے، حالانکہ یہ لازمی نہیں ہے۔ بینک بنیادی ضمانتیں (معذوری یا موت) قائم کرتا ہے تاکہ آپریٹ کیے جانے والے قرض کی انشورنس کی لاگت کا اندازہ لگایا جا سکے۔ اس لیے یہ آپ پر منحصر ہوگا کہ اس نقلی کی بنیاد پر قرض لینے والے انشورنس کے لیے درخواست دیں۔

بیمہ کے معاہدے کی شرائط عام طور پر بینک کی طرف سے درخواست کی قسم (پرنسپل رہائش یا رینٹل انویسٹمنٹ کی خریداری) اور موضوع کی پیشہ ورانہ حیثیت (ملازم، سرکاری ملازم، وغیرہ) کے مطابق بیان کی جاتی ہیں۔ یہ شرائط خاص طور پر اس سے متعلق ہیں:

بنیادی ضمانتیں جیسے موت، معذوری اور دیگر خطرات؛

ہر گارنٹی میں بتائے گئے خطرات کا چارج لینے کا طریقہ (ایک مخصوص مدت کے لیے یا معاہدہ کی میعاد ختم ہونے تک بیمہ شدہ خطرہ)؛

زیربحث قرض کے لیے انشورنس کی شرح (جزوی یا مکمل)۔

اس ڈیٹا کی بنیاد پر، انشورنس ایجنسی پھر رہن اور بیمہ کے معاہدے کا اندازہ لگا سکے گی جو آپ کے لیے موزوں ہو سکتا ہے۔ نتیجے کے طور پر، یہ آپ کو کریڈٹ کے لیے درخواست دینے کے لیے فراہم کیے جانے والے دستاویزات کی فہرست فراہم کرے گا۔

وہ آپ کو ایک معیاری معلوماتی شیٹ بھی پیش کرے گا جس میں درخواست کردہ معاہدے کی شقوں اور قرض کی بیمہ کے حوالے سے کم از کم چارجز کی نشاندہی کی جائے گی۔

 اسی طرح، یہ بینک کے مطابق آپ کی درخواست کے مطابق ڈھالنے والے انشورنس کنٹریکٹ اور اس کی لاگت کے تخمینہ کو مطلع کرتا ہے (دی گئی ضمانتوں، آپ کی عمر اور قرض کی تفصیلات کو مدنظر رکھتے ہوئے)۔

آپ ایک پرسنلائزڈ شیٹ کے بھی حقدار ہوں گے جو معاہدے کی شرائط کی وضاحت کرتی ہے جس پر آپ کو دستخط کرنا ہوں گے۔ اس میں اس شرح کے بارے میں معلومات شامل ہیں جس پر قرض کا بیمہ ہونا ضروری ہے، ضمانتوں کی قسم اور مضمرات کا احاطہ کیا جانا ہے۔

 ان خصوصیات کو زیادہ سے زیادہ 11 اشاریہ جات کا استعمال کرتے ہوئے غلط ہونے، خود مختاری کے نقصان، نااہلی اور موت کی ضمانتوں کے لحاظ سے بیان کیا گیا ہے۔ ملازمت کے نقصان کی ضمانت کا معیار 4 تک ہو سکتا ہے۔

مارگیج لون انشورنس گارنٹی کا مطالعہ

ضمانتوں کو نمایاں کرنا ایک رہن لینے کے بنیادی پیرامیٹرز میں سے ایک ہے۔ انہیں افادیت کے دو درجوں کے تحت درجہ بندی کیا گیا ہے۔ اس مخصوص صورت میں، رہن کی پیشکش لازمی ضمانتوں اور دیگر اختیاری ضمانتوں پر مشتمل ہوتی ہے۔

لازمی ضمانتیں۔

ذمہ داریوں کے لحاظ سے، خاص طور پر موت کی ضمانتیں اور خود مختاری کا مکمل اور ناقابل واپسی نقصان (PTIA) ہیں۔ وہ یہ شرط لگاتے ہیں کہ معذوری یا موت کی صورت میں، بیمہ کنندہ کو تمام معاوضہ بینک کو ادا کرنا ہوگا۔ اس کے علاوہ، اگر قرض لینے والا تنہا قرض لیتا ہے تو وہ جائیداد کو مستقبل کی وراثت کے طور پر تصرف کرنے کے قابل ہو گا۔

ٹوٹل پرمیننٹ ڈس ایبلٹی (IPT) اور Total Temporary Incapacity for Work (ITT) کی ضمانتیں بھی بینک چارجز کا حصہ ہیں، خاص طور پر اہم رہائشی قرض کے لیے۔ وہ جزوی طور پر قرض کی پختگی کا خیال رکھتے ہیں جب بیمہ شدہ اپنے پیشے کو استعمال کرنے سے قاصر ہو یا کم از کم 66% معذور ہو۔

اختیاری ضمانتیں۔

رہن کی ضمانتوں کی اختیاری نوعیت اکثر قرض کی قسم کو مدنظر رکھتی ہے۔ اس سلسلے میں، ہم آئی پی پی کی گارنٹی اور ملازمت سے محرومی کی گارنٹی نوٹ کرتے ہیں۔

جزوی مستقل معذوری (IPP) گارنٹی 33 فیصد سے زیادہ کی معذوری کے معاوضے کی جزوی ذمہ داری لیتی ہے اور اس کی حد عام طور پر بیمہ کنندہ بینک پر منحصر ہوتی ہے۔ ملازمت کے نقصان کی گارنٹی صرف 1 سال کے مستقل کنٹریکٹ پر ملازمین کو مدنظر رکھتی ہے۔ یہ ایک مہنگا اور ناگوار خطرہ دونوں ہے۔

عام طور پر، اگر آپ اس طرح کے عمل کے مضمرات پر غور سے غور کریں تو آپ کو اپنے رہن کے معاہدے کا بیمہ کرنا بہت آسان ہو جائے گا۔ اس مقصد کے لیے اوپر کی عبارت بہت مفید ہوگی۔